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35选7:從P2P、ICO到現金貸:金融監管可引入“沙箱制度”

來源: 新京報 時間: 2017-12-04 15:19:29

35选7 www.tksot.com 從P2P到現金貸:金融監管可引入“沙箱制度”

12月1日晚,《關于規范整頓“現金貸”業務的通知》正式下發,沸沸揚揚的現金貸終于迎來了正式監管。對此,市場人士解讀雖有不同,但不可否認的是,沒有明確的監管框架,金融科技的超速發展容易失速。因此,監管意見的出臺,是現金貸經營走向正規化的關鍵一步。

現金貸借鑒于美國發薪日貸款(Payday loan),2015年漂洋過海來到中國。由于監管空白,2年多來發展到一萬億規模,并出現了趣店、信而富等多個赴美上市公司,但高利貸、暴力催收、壞賬風險等現象也隨之而起,致使現金貸成為眾矢之的。

對于金融科技的發展,我國長期以來遵循“先發展后規范、再集中整治”的思路。一方面在于,互聯網金融監管應平衡政府與市場的關系,在互聯網金融發展過程中,政府應守住本位,讓政府的歸政府,市場的歸市場,遵循“先發展后監管”的市場原則,能夠給予市場主體充分的發展時間和空間。

另一方面,金融監管難以跟上金融科技的超速發展是既定現實。從P2P、ICO直至此次現金貸,均是先有新興事物的出現,才能夠有針對性的跟進監管。

就新興業態發展而言,初期勢必會出現“試錯”過程,這是行業發展規律使然。p2p網絡借貸、ico、眾籌等都歷經野蠻生長時期,惡意跑路、籌資騙局等現象時有發生。伴隨互聯網金融的繁榮,不法分子以此口號搞起非法集資和詐騙活動也時有出現。

因此,在超速發展的背景下,“邊發展邊規范”更有助于金融科技行業生態。風控與發展并重,便能形成既鼓勵金融創新、又防范和控制金融風險的互聯網金融長效監管機制。

如何邊發展邊規范呢?

筆者以為,在現有監管模式的基礎上,可以大力發展監管科技,采用適應金融創新趨勢的智慧監管,讓監管科技與超速發展的金融科技同步創新。

具體而言,監管科技創新可借鑒英國、新加坡等國家實行的“監管沙箱”機制。所謂監管沙箱,是通過提供一個“縮小版”的真實市場和“寬松版”的監管環境,在保障消費者權益的前提下,鼓勵金融科技初創企業對創新的產品、服務、商業模式和交付機制進行大膽操作。金融創新平臺可自主申請進入監管沙箱,進行創新實驗,但必須與監管層進行高頻度交流、信息公開披露。同時,監管者要對平臺提出相應的標準,對參與項目的投資者作適當性控制,強化風險提示和投資者教育。

今年以來,央行、保監會、銀監會等國內金融監管機構先后透露出了對監管沙箱的興趣。

監管沙箱制度跳出了傳統金融監管思維,并能夠防止金融創新產品在不成熟的情況下就大肆蔓延。這一機制就是在創新與監管之間尋求平衡,將金融創新活動一開始就納入包容性監管環境中,也更利于金融創新的發展?!踔彀盍?財經評論人)

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